Wprowadzenie do tematu OFE i wypłaty środków
Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) przez lata były jednym z filarów polskiego systemu emerytalnego. Wiele osób zastanawia się jednak, czy można wypłacić pieniądze z OFE przed osiągnięciem wieku emerytalnego. W niniejszym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie oraz przybliżyć tematykę związaną z OFE. Będzie to szczególnie istotne z perspektywy osób, które mają zgromadzone środki w OFE oraz chcą wiedzieć, jakie są ich możliwości wypłaty tych środków.
OFE a zmiany w systemie emerytalnym
Warto zacząć od krótkiego wprowadzenia w temat OFE. Otwarte Fundusze Emerytalne zostały wprowadzone w 1999 roku jako część reformy systemu emerytalnego. Ich celem było zarządzanie częścią składek emerytalnych zgromadzonych przez Polaków. Przez lata funkcjonowania OFE zgromadziły one znaczne środki, które inwestowane były na różnych rynkach finansowych.
Jednak od 2014 roku rozpoczęto proces stopniowego ograniczania roli OFE w systemie emerytalnym. W 2019 roku wprowadzono tzw. Przegląd Opcji, który miał na celu wybór przez ubezpieczonych sposobu zarządzania zgromadzonymi środkami. Istniały dwie opcje: pozostawienie środków w OFE lub przeniesienie ich do funduszu ZUS. Ostatecznie w 2020 roku zdecydowano o likwidacji OFE i przekazaniu zgromadzonych tam środków do ZUS lub IKE (Indywidualne Konta Emerytalne).
Wypłata środków z OFE przed osiągnięciem wieku emerytalnego
W związku z powyższymi zmianami w systemie emerytalnym, obecnie nie można wypłacić zgromadzonych środków z OFE przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Wszystkie zgromadzone w OFE środki zostały bowiem przeniesione do ZUS lub IKE.
Wypłata środków z IKE
Jeśli wybrałeś opcję przeniesienia środków z OFE do IKE, masz możliwość wypłaty tych środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warunkiem jest jednak posiadanie IKE przez co najmniej 5 lat. W takim przypadku środki można wypłacić bez podatku. Jeśli IKE posiada się krócej niż 5 lat, środki można wypłacić, ale podlegają one opodatkowaniu.
Podsumowanie
Podsumowując, obecnie nie można wypłacić środków zgromadzonych w OFE przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Środki te zostały bowiem przeniesione do ZUS lub IKE. W przypadku IKE istnieje możliwość wypłaty środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, jednak związane jest to z pewnymi warunkami. Warto zatem sprawdzić, w jakiej formie zarządzane są twoje zgromadzone środki oraz jakie są możliwości ich wypłaty.
